Plan d’épargne retraite (PER) Garance Sérénité

Grâce aux possibilités de déductions fiscales vous vous constituez un complément de revenu en vue de la retraite tout en diminuant vos impôts.* *Dans les conditions et limites prévues par la législation en vigueur.

Simulez votre économie fiscale

LES AVANTAGES DE L'OFFRE

Souplesse du contrat

GARANCE Sérénité vous permet de bénéficier d’un complément de retraite sans déséquilibrer votre budget : Vous définissez librement le montant et la périodicité de vos cotisations. Vous effectuez des versements complémentaires à tout moment .

Accessibilité du contrat

GARANCE Sérénité est un contrat accessible, qui vous permet d’épargner pour votre retraite : Dès 50 € par mois, grâce à des versements libres ponctuels de 300 € minimum.

Un PER pour tous

Le saviez-vous ? Le PER créé dans la cadre de la loi Pacte est un dispositif universel et transgénérationnel. Toute personne physique, indépendamment de son statut social et professionnel peut souscrire un PER.

Prenez rendez-vous

Les points forts de notre solution GARANCE Sérénité

  • Une liberté de sortie de l’épargne en rente ou en capital. [1] 
  • La valeur du point de retraite GARANCE Sérénité est fixée chaque année. Vous pouvez connaître le montant de votre rente dès l’achat de points.
  • Des services d’assistance et d’accompagnement spécifiques pendant toute la durée du contrat pour vous et toute votre famille. [2]

[1] Dans les conditions et limites prévues à la notice d’information.

[2] Des services proposés par Ressources Mutuelle Assistance (RMA).

 

Les labels :

DÉTAILS DE L'OFFRE

Grâce au contrat en points, vous avez une bonne lisibilité de votre future retraite. Vous recevez chaque année un relevé d’informations vous indiquant le détail des points acquis ainsi que la valeur de service associée. Ainsi, vous connaissez régulièrement le montant minimum de votre épargne retraite. Également, les points de retraite que vous achetez sont définitivement acquis. Ils ne subissent pas la fluctuation des marchés financiers. Une fois acquis, leur valeur de service ne peut pas diminuer.

GARANCE Sérénité vous permet de bénéficier d’un complément de retraite sans déséquilibrer votre budget :

  • Vous définissez librement le montant et la périodicité de vos cotisations [1]
  • Vous effectuez des versements complémentaires à tout moment [2]

Au moment de votre départ à la retraite, vous aurez le choix de disposer de votre épargne :

  • Soit en rente viagère : vous percevez un complément de revenu régulier jusqu’à la fin de votre vie ;
  • Soit en capital pour financer un projet particulier ;
  • Soit en capital et en rente [3].

En cas de décès en phase de cotisation, un capital sera versé à un ou des bénéficiaire(s) déterminé(s) dans les conditions fixées dans la notice d’information.

Le plan d’épargne retraite est réalisé dans l’optique du départ à la retraite. Cependant, vous pouvez rencontrer au cours de votre vie des situations imprévues qui nécessiteront de disposer de tout ou partie de votre capital. Par exemple, dans le cas de l’acquisition d’une résidence principale, à la suite du décès de votre conjoint, d’une cessation d’activité… Il vous sera alors possible de débloquer l’ensemble de votre épargne de façon anticipée [4].

[1] Pour le versement de cotisations « programmées », mensuelles, trimestrielles, semestrielles ou annuelles, par prélèvement automatique d’un montant minimum de 50 euros mensuel, de 150 euros trimestriel et de 300 euros semestriel.

[2] Pour le versement de cotisations « libres » seules ou en complément de cotisations programmées, pour un montant minimum de 300 euros.

[3] Voir les conditions et les limites prévues au contrat.

[4] Vous pouvez demander le rachat de vos droits si vous vous trouvez dans l’un des cas suivants : l’acquisition d’une résidence principale, le décès du conjoint, d’une cessation d’activité, l’invalidité, le surendettement, le chômage.

En cas de décès pendant la phase de cotisation, les sommes inscrites sur votre plan d’épargne retraite individuel sont reversées sous forme :

  • De capital pour le bénéficiaire de votre choix.

Si vous décédez après avoir liquidé vos droits à retraite, en cas d’option pour la réversion, tout ou partie de votre rente pourra être reversé au bénéficiaire de votre choix.

Décès, incapacité, invalidité permanente et totale…Vous et vos proches êtes protégés pour faire face à tous les imprévus de la vie.

  • Option d’exonération des cotisations [5]

En cas d’incapacité temporaire et totale de travail d’une durée continue supérieure à 90 jours, vos cotisations, sont prises en charge sans franchise. Cette prise en charge peut durer au plus 3 ans, ou jusqu’à vos 65 ans ou à la liquidation de votre rente.

En cas d’invalidité permanente et totale, vos cotisations sont prises en charge sans franchise. Cette prise en charge dure jusqu’à la liquidation de votre retraite de base du régime obligatoire ou de votre rente et, au plus tard, jusqu’à vos 65 ans.

  • Option de « bonne fin des cotisations » [6]

En cas de décès en phase « d’épargne », vos cotisations sont prises en charge par GARANCE. Grâce à cette option dite de   « bonne fin des cotisations », GARANCE verse au(x) bénéficiaire(s) de votre choix, un capital comme si vous aviez cotisé jusqu’à 65 ans.

En souscrivant à GARANCE Sérénité, vous profitez d’une fiscalité avantageuse. Chaque année, les versements réalisés sur votre plan d’épargne retraite peuvent être déductibles de votre revenu imposable [7].

[5] Cette option s’adresse uniquement aux TNS.

[6] Voir les conditions et les limites prévues au contrat.

[7] Dans les conditions et limites prévues par la législation en vigueur.

Tableau standardisé des frais

DES FRAIS TRANSPARENTS ET COMPÉTITIFS

Nous accordons beaucoup d’importance aux frais prélevés sur votre contrat. Nous avons trois piliers qui dirigent notre politique de frais afin de vous proposer un produit abordable :  

Transparence : Avec GARANCE, pas de frais cachés, vous pouvez consulter l’ensemble des frais à tout moment !  

Simplicité :  GARANCE Sérénité, c’est 3 frais au total pendant la période où vous épargnez : les frais d’adhésion à l’association, les frais sur versements, et les frais de gestion annuels 

Coûts réduits :  Oubliez les frais de gestion du support en  euros, des unités de compte, frais de mandat de gestion ou frais sur arrérages. Une économie importante pour vous ! 

Vous trouvez ci-dessous l’ensemble des frais du contrat GARANCE Sérénité :  

Frais Frais client
Frais sur versements Maximum 3%
Frais de gestion annuels 0,9% de l’encours
Frais d’adhésion à l’association 5€ (une seule fois à l'adhésion)
Frais de mandat de gestion 0 €
Frais sur transferts entrants Maximum 3%
Frais sur transferts sortants 1% jusqu’à 5 ans
Frais d’arbitrage 0 €
Frais sur arrérages 0%

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Fiscalité PER

Quelle est la fiscalité du PER ?

En souscrivant à GARANCE Sérénité, vous profitez d’une fiscalité avantageuse 4  soit à l’entrée lors de la phase de cotisation soit à la sortie.

En optant pour la déduction de vos cotisations à l’entrée, vous faites le choix de bénéficier d’une fiscalité plus favorable pendant de la constitution de votre épargne retraite mais acceptez d’être imposé à la sortie du PER. A l’inverse, en optant pour une non–déductibilité de vos versements à l’entrée, ce qui est intéressant si vous être non imposable, vous profiterez alors d’une exonération d’impôts sur le revenu à la sortie mais resterez redevable des prélèvements sociaux.

4 Selon la législation en vigueur.

 

  1. La fiscalité lors de la phase de cotisation

Chaque année, que vous soyez salarié ou indépendant, les versements volontaires réalisés sur votre PER peuvent être déduits de votre revenu imposable si vous êtes salarié ou de votre bénéfice imposable si vous êtes travailleur non salarié. 5

*Le montant du PASS en 2023 est de 43 992 €.

5 Dans les conditions et limites prévues par la législation en vigueur.

 

Bon à savoir :

le plafond de déductibilité du Plan d’Epargne Retraite est reportable sur les 3 années suivantes.

 

Estimez votre économie fiscale grâce à notre simulateur !

 Avec GARANCE Sérénité, vous préparez dès à présent votre retraite tout en bénéficiant d’un avantage fiscal. Grâce à notre simulateur fiscal, estimez l’économie d’impôts réalisée à l’aide de versements sur le PER GARANCE Sérénité, et déterminez dans le même temps le plafond de votre disponible fiscal en quelques clics.

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2. La fiscalité lors de la phase de rente

La fiscalité au moment du départ de la retraite dépend principalement de deux éléments : de la déduction ou non des versements que vous avez effectué, mais également du mode de sortie de l’épargne :