Être prévoyant, c’est prendre les mesures pour anticiper et couvrir les risques liés aux aléas de la vie. C’est une courte définition mais qui parlera à tous. Elle englobe plus précisément tout ce qui touche à la protection des personnes, c’est-à-dire, de vous et de vos proches en cas de :
1 – Décès
2 – Perte totale et irréversible d’autonomie
3 – Invalidité
4 – Incapacité
En tant qu’indépendant, vous êtes affilié à une caisse d’assurance Prévoyance et retraite. Vos cotisations financent ainsi votre retraite, mais également votre Prévoyance en cas de décès, invalidité ou incapacité de travail. Or, cette couverture Prévoyance est bien souvent insuffisante pour vous en cas d’imprévu.
Un exemple ? Prenons un artisan boulanger, affilié à la SSI (Sécurité Sociale des Indépendants), dont le revenu d’activité annuel moyen est de 40 000 €.
En cas d’arrêt de travail, le SSI verse une indemnité correspondant à 1/730 x revenu d’activité annuel moyen des 3 dernières années dans la limite du plafond annuel de la Sécurité sociale (41 136 € en 2022).
Le boulanger touchera donc 1/730 x 40 000 = 54,79 € d’indemnités journalières maximum par jour, alors que son revenu journalier est de 109,58 € par jour.
En cas d’arrêt de travail, ce boulanger voit un manque dans ses revenus équivalent à 54,79 € par jour. La souscription d’une Prévoyance sert à pallier ce manque avec le versement par l’assureur d’indemnités journalières qui complèteront les versements du SSI pour permettre au TNS de percevoir 100% de son revenu le temps de son arrêt de travail.
Parce qu’en tant que travailleur indépendant, votre protection n’est pas à la hauteur de votre statut et des risques pris au quotidien dans votre activité.
Ainsi, avec la Prévoyance, vous maintenez votre revenu en cas d’arrêt de travail, vous assurez un complément de revenus si vous deveniez invalide pour votre activité, et prévoyez un capital pour vos proches en cas de décès.
Cette Prévoyance vous permet en plus de bénéficier d’un avantage fiscal. Vous pouvez en effet déduire le montant de vos cotisations de votre bénéfice imposable.
Le principe est simple : en tant que travailleur indépendant vous pouvez déduire tout ou une partie de vos cotisations versées à votre organisme de prévoyance de votre revenu professionnel. Vos cotisations à la prévoyance sont donc considérées comme des frais professionnels et peuvent être déduites de votre revenu imposable.
Cette déduction est plafonnée, elle se calcule pour l’année N et ne peut dépasser :
Reprenons comme exemple notre artisan boulanger, dont le revenu annuel est de 40 000 €. Il peut déduire au maximum : (3,75 % x 40 000 = 1 500) + (7 % x 43 992 = 3 079,44) = 4 579,44 € par an, soit 381,62 € par mois.
Tous les Travailleurs Indépendants et les chefs d’entreprise :
Vous êtes micro-entrepreneur ou créateur d’entreprise, et craignez de devoir souscrire une Prévoyance à cause de son coût ? Nous vous permettons de vous assurer à hauteur de 1 PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale), soit 43 992 € pour un montant de cotisation réduit. Cela signifie que les garanties sont basées sur un niveau de revenus maximum de 43 992 €.
Être prévoyant, c’est prendre les mesures pour anticiper et couvrir les risques liés aux aléas de la vie. C’est une courte définition mais qui parlera à tous. Elle englobe plus précisément tout ce qui touche à la protection des personnes, c’est-à-dire, de vous et de vos proches en cas de :
1 – Décès
2 – Perte totale et irréversible d’autonomie
3 – Invalidité
4 – Incapacité
En tant qu’indépendant, vous êtes affilié à une caisse d’assurance Prévoyance et retraite. Vos cotisations financent ainsi votre retraite, mais également votre Prévoyance en cas de décès, invalidité ou incapacité de travail. Or, cette couverture Prévoyance est bien souvent insuffisante pour vous en cas d’imprévu.
Un exemple ? Prenons un artisan boulanger, affilié à la SSI (Sécurité Sociale des Indépendants), dont le revenu d’activité annuel moyen est de 40 000 €.
En cas d’arrêt de travail, le SSI verse une indemnité correspondant à 1/730 x revenu d’activité annuel moyen des 3 dernières années dans la limite du plafond annuel de la Sécurité sociale (41 136 € en 2022).
Le boulanger touchera donc 1/730 x 40 000 = 54,79 € d’indemnités journalières maximum par jour, alors que son revenu journalier est de 109,58 € par jour.
En cas d’arrêt de travail, ce boulanger voit un manque dans ses revenus équivalent à 54,79 € par jour. La souscription d’une Prévoyance sert à pallier ce manque avec le versement par l’assureur d’indemnités journalières qui complèteront les versements du SSI pour permettre au TNS de percevoir 100% de son revenu le temps de son arrêt de travail.
Parce qu’en tant que travailleur indépendant, votre protection n’est pas à la hauteur de votre statut et des risques pris au quotidien dans votre activité.
Ainsi, avec la Prévoyance, vous maintenez votre revenu en cas d’arrêt de travail, vous assurez un complément de revenus si vous deveniez invalide pour votre activité, et prévoyez un capital pour vos proches en cas de décès.
Cette Prévoyance vous permet en plus de bénéficier d’un avantage fiscal. Vous pouvez en effet déduire le montant de vos cotisations de votre bénéfice imposable.
Le principe est simple : en tant que travailleur indépendant vous pouvez déduire tout ou une partie de vos cotisations versées à votre organisme de prévoyance de votre revenu professionnel. Vos cotisations à la prévoyance sont donc considérées comme des frais professionnels et peuvent être déduites de votre revenu imposable.
Cette déduction est plafonnée, elle se calcule pour l’année N et ne peut dépasser :
Reprenons comme exemple notre artisan boulanger, dont le revenu annuel est de 40 000 €. Il peut déduire au maximum : (3,75 % x 40 000 = 1 500) + (7 % x 43 992 = 3 079,44) = 4 579,44 € par an, soit 381,62 € par mois.
Tous les Travailleurs Indépendants et les chefs d’entreprise :
Vous êtes micro-entrepreneur ou créateur d’entreprise, et craignez de devoir souscrire une Prévoyance à cause de son coût ? Nous vous permettons de vous assurer à hauteur de 1 PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale), soit 43 992 € pour un montant de cotisation réduit. Cela signifie que les garanties sont basées sur un niveau de revenus maximum de 43 992 €.
| Garanties | Définition | Montant prestation |
|---|---|---|
| Garanties incluses -
Capital décès / PTIA* toutes causes PTIA : Perte Totale et Irréversible d’Autonomie |
En cas de décès, vos bénéficiaires perçoivent un capital d’un montant correspondant à :
-300% de vos revenus -400% de vos revenus si vous avez des enfants à charge |
Pour un adhérent dont les revenus professionnels annuels sont de 50 000 € :
Sans enfant à charge : 150 000 € Avec enfant à charge : 200 000 € |
| Double effet | En cas de décès simultané ou dans les 12 mois suivant votre décès de votre conjoint, doublement du capital décès. | Pour un adhérent dont les revenus professionnels annuels sont de 50 000 € :
Sans enfant à charge : 150 000 € Avec enfant à charge : 200 000 € |
| Garanties optionnelles -
Majoration du capital par enfant à charge |
Le capital décès est majoré par enfant à charge au moment du décès. | Pour un adhérent dont les revenus professionnels annuels sont de 50 000 €, le capital est augmenté de 50 000 € par enfant à charge. |
| Garanties optionnelles -
Rente éducation |
En cas de décès, vos enfants à charge reçoivent une rente mensuelle qui évolue en fonction de leur âge.
De 0 à 10 ans : 15% de la base des garanties/an
De 11 à 18 ans : 20% de la base des garanties/an De 19 à 26 ans : 25% de la base des garanties/an |
Pour un adhérent dont les revenus professionnels annuels sont de 50 000 € :
De 0 à 10 ans : 7 500 € par an De 11 à 18 ans : 10 000 € par an De 19 à 26 ans : 12 500 € par an |
| Garanties optionnelles -
Rente de conjoint |
En cas décès, une rente viagère est versée à votre conjoint : 15% de vos revenus par an. | Pour un adhérent dont les revenus professionnels annuels sont de 50 000 € : 7 500 € par an |
| Garanties optionnelles -
Doublement du capital |
En cas de décès par accident, doublement du capital décès versé aux bénéficiaires. | Pour un adhérent dont les revenus professionnels annuels sont de 50 000 € :
Sans enfant à charge : 150 000 € Avec enfant à charge : 200 000 € |
| Garanties optionnelles -
Incapacité Temporaire de Travail |
En cas d’arrêt de travail, versement d’indemnités journalières correspondant à 100% de vos revenus.
Versement forfaitaire jusqu’à 2 PASS, et indemnitaire au-delà. |
Pour un adhérent dont les revenus professionnels annuels sont de 50 000 € : 135 € par jour |
| Garanties optionnelles -
Franchises |
Nombre de jours entre la date du sinistre et le versement de l’indemnité. | Jours de franchise définis en cas de maladie, accident, et hospitalisation :
[15/ 0/ 3] [15/ 3/ 3] [30/ 3/ 3] [30/ 30/ 30] |
| Garanties optionnelles -
Invalidité Permanente Partielle |
En cas d’invalidité permanente et partielle, versement d’une rente calculée en fonction de vos revenus et de votre taux d’invalidité : 100% x Taux d’invalidité/66. Est considérée comme partielle une invalidité dont le taux est compris entre 33% et 66% Le taux d’invalidité est calculé sur l’invalidité professionnelle. | Pour un adhérent dont les revenus professionnels annuels sont de 50 000 € et le taux d’invalidité de 33% : 2 000 € par mois |
| Garanties optionnelles -
Invalidité Permanente Totale |
En cas d’invalidité permanente et totale, versement d’une rente correspondant à vos revenus annuels. Est considérée comme partielle une invalidité dont le taux est supérieur à 66% Le taux d’invalidité est calculé sur l’invalidité professionnelle. | Pour un adhérent dont les revenus professionnels annuels sont de 50 000 € et le taux d’invalidité supérieur à 66% : 4 166 € par mois |
| Garanties optionnelles -
Exonération des cotisations |
Exonération des cotisations incapacité et invalidité en cas d’arrêt de travail de plus de 90 jours continus. | Vous ne payez plus les cotisations relatives aux garanties incapacité et invalidité. |
| Garanties optionnelles -
Confort « Dos » |
Prise en charge des arrêts de travail de nature dorso-lombaires, sans condition d’hospitalisation. | |
| Garanties optionnelles -
Confort « Psy » |
Prise en charge des arrêts de travail de nature psychiques, sans condition d’hospitalisation. | |
| Garanties optionnelles -
Forfait Coup Dur |
En cas de décès, versement d’un capital d’urgence à vos bénéficiaires. 8% de vos revenus. | Pour un adhérent dont les revenus professionnels annuels sont de 50 000 € : 4 000 € |
… Contactez-nous !
01 70 37 73 59
(Du lundi au vendredi de 08h00 à 18h00)
51 Rue de Châteaudun
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