En tant que travailleur indépendant, vous êtes quotidiennement engagé pour votre entreprise. Un simple arrêt de travail de plusieurs jours peut avoir des conséquences pour votre activité, mais aussi pour vous, car vos revenus dépendent de votre activité. 

Le Régime obligatoire est bien souvent insuffisant pour vous couvrir ainsi que vos proches en cas de maladie, d’accident, d’invalidité ou de décès. La prévoyance complémentaire reste primordiale pour protéger votre activité en toute sérénité et maintenir votre revenu en toute circonstance.  

Votre Prévoyance obligatoire : comment fonctionne-t-elle ?  

En tant qu’indépendant, vous êtes affilié à une caisse d’assurance Prévoyance et retraite. Vos cotisations financent ainsi votre retraite, mais également votre prévoyance en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail. Or, cette couverture Prévoyance est bien souvent insuffisante pour vous en cas d’imprévu.  

Un exemple ? Prenons un artisan boulanger, affilié à la SSI (Sécurité Sociale des Indépendants), dont le revenu d’activité annuel moyen est de 40 000 €.  

En cas d’arrêt de travail, le SSI verse une indemnité correspondant à 1/730 x revenu d’activité annuel moyen des 3 dernières années dans la limite du plafond annuel de la Sécurité sociale (41 136 € en 2022). 

Le boulanger touchera donc 1/730 x 40 000 = 54,79 € d’indemnités journalières maximum par jour, alors que son revenu journalier est de 109,58 € par jour.  

En cas d’arrêt de travail, ce boulanger voit un manque dans ses revenus équivalent à 54,79 € par jour. La souscription d’une prévoyance sert à pallier ce manque avec le versement par l’assureur d’indemnités journalières qui complèteront les versements du SSI pour permettre au TNS (Travailleur Non Salarié) de percevoir 100% de son revenu le temps de son arrêt de travail : 

tableau avantages

SIMPLICITE ET MODULARITE POUR S’ADAPTER A VOS BESOINS 

Comment ça fonctionne ?  

Pour vous protéger, mais aussi vos proches et votre activité, vous devez vous-même souscrire votre Prévoyance complémentaire.  

Avec GARANCE et son partenaire Solly Azar, vous bénéficiez d’une prévoyance complète et modulable pour répondre à l’ensemble de vos besoins. Parce que nous savons que votre activité nécessite beaucoup de temps, les outils mis à votre disposition, ainsi que l’accompagnement de nos conseillers, vous permettent une souscription en quelques minutes avec une simple signature électronique. 

 

A qui s’adresse cette offre ?  

Une offre adaptée pour les Travailleurs Non-Salariés et les chefs d’entreprise : 

  • Quelle que soit la profession (Artisans, commerçants, libéraux, médicaux, paramédicaux) 
  • Quel que soit le statut (Gérant majoritaire, en nom propre, mandataire social, conjoint collaborateur et micro-entrepreneur) 

Vous êtes micro-entrepreneur ou créateur d’entreprise, et craignez de devoir souscrire une prévoyance à cause de son coût ? Nous vous permettons de vous assurer à hauteur de 1 PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale), soit 41 136 € pour un montant de cotisation réduit. Cela signifie que les garanties sont basées sur un niveau de revenus maximum de 41 136 €.  

 

Quelle est la fiscalité ?  

La prévoyance TNS vous permet de bénéficier du dispositif de la Loi Madelin. Il s’agit d’un cadre fiscal favorable pour les travailleurs indépendants, afin de les encourager à se protéger.  

Le principe est simple : en tant que travailleur indépendant vous pouvez déduire toute ou partie de vos cotisations versées à votre organisme de prévoyance de votre revenu professionnel. Vos cotisations à la prévoyance sont donc considérées comme des frais professionnels et peuvent être déduites de votre revenu imposable. 

Cette déduction est plafonnée, elle se calcule pour l’année N et ne peut dépasser :  

  • 3,75 % de votre revenu imposable majoré de 7 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS)  
  • Et jusqu’à 3 % de 8 PASS (9872,64 € en 2022). 

 

Reprenons comme exemple notre artisan boulanger, dont le revenu annuel imposable est de 40 000 €. Il peut déduire au maximum : (3,75 % x 40 000 = 1 500) + (7 % x 41 136 = 2879,52) = 4379,52 € par an, soit 364,96 € par mois. 

 

Quels sont les avantages tarifaires à l’adhésion ?  

  • 10% de réduction la 1ère année d’adhésion sur la cotisation pour les créateurs, repreneurs d’entreprise et les micro-entrepreneurs 
  • -20% sur l’ensemble des cotisations pour les non-fumeurs, sur toute la durée d’adhésion 

A noter : ces réductions sont cumulables. 

La tarification est basée sur votre âge à l’adhésion, ce qui signifie qu’il n’y a pas d’évolution de tarif lorsque vous changez de tranche d’âge. 

Y a-t-il des formalités médicales pour souscrire ?  

Vous craignez de devoir passer une batterie de tests médiaux pour devoir simplement vous couvrir pour protéger vos proches et votre activité ? Vous êtes jeune, en forme et en bonne santé et n’avez pas le temps de remplir de longs formulaires médicaux ? Pas de problème, car quel que soit votre âge, et jusqu’à 123 000 € de revenus annuels, une simple déclaration de santé comprenant seulement 6 questions suffit !  

Si vous êtes déjà assuré en prévoyance et que vous souhaitez changer pour notre offre, vous pouvez valider cette déclaration en ligne ! 

Garanties

  • Inclus

    En option

  • CAPITAL DÉCÈS OU PERTE TOTALE ET IRRÉVERSIBLE D’AUTONOMIE

    En cas de décès, votre conjoint percevra un capital équivalent à 3 fois votre revenu annuel déclaré.

  • DOUBLE EFFET

    Si votre conjoint décède en même temps, ou dans les 6 mois suivant votre décès, un capital supplémentaire équivalent à une année de revenus est versé aux bénéficiaires

  • RENTE ÉDUCATION

    En cas de décès, une rente est versée à vos enfants jusqu’à leurs 26 ans en cas de poursuite d’études. Cette rente augmente avec l’âge de vos enfants

  • RENTE INVALIDITÉ

    Si vous êtes déclaré en situation d’invalidité, partielle ou totale, une rente qui varie selon votre taux d’invalidité.

    Au-delà de 66%, le montant de la rente équivaut à 100% de vos revenus.

  • CONFORT PSY ET DOS

    Prise en charge des pathologies relatives à l’axe rachidien, et des pathologies psycho-pathologiques avec versement des indemnités dès le premier jour d’un arrêt de travail, sans aucune condition d’hospitalisation préalable.

  • INDEMNITÉS JOURNALIÈRES EN CAS D’INCAPACITÉ DE TRAVAIL

    En cas d’arrêt de travail, des indemnités journalières pour maintenir vos revenus.

    Si vos revenus annuels sont inférieurs ou égaux à 82 272 € par an, l’indemnisation est forfaitaire, c’est-à-dire qu’elle couvre vos revenus sans prendre en compte votre régime obligatoire.

    Un délai de franchise, de 0 à 30 jours, est appliqué avant versement des indemnités

QUELS SONT LES POINTS FORTS DE L’OFFRE PREVOYANCE TNS ?

Des formalités médicales simplifiées : une déclaration d’état de santé jusqu’à 3 PASS.

Une adhésion 100% digitalisée avec signature électronique simplifiée grâce à l’accompagnement de nos conseillers.

Indemnisation forfaitaire jusqu’à 2 PASS : pas de prise en compte du régime obligatoire.

Prise en charge des pathologies psy et de l’axe rachidien sans condititions d’hospitalisation.

Des garanties d’assistance pour vous accompagner en cas d’imprévu.