GARANCE Épargne

GARANCE Epargne, c’est un contrat d’assurance-vie multisupport vous permettant de bénéficier de nombreux avantages. Réalisez vos projets de vie grâce à une assurance-vie récompensée mêlant fonds euro et unités de compte, grâce à notre gestion pilotée par des experts, et grâce à des avantages fiscaux. Le taux de performances du fonds en euros de GARANCE Epargne* pour 2022 est de 2,8% net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas de celles à venir. *Produit assuré par GARANCE, mutuelle soumise aux dispositions du livre II du Code de la mutualité, et mutuelle relevant du livre II du Code de la mutualité et immatriculée au répertoire SIRENE sous le numéro 391 399 227 dont le siège social est situé au 51 rue de Châteaudun, 75442 Paris Cedex 09. L’investissement sur des supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital. L’épargne constituée dans ce cadre fluctue selon les variations à la hausse ou à la baisse de l’évolution des marchés financiers. Par conséquent, ces montants investis ne sont pas garantis par GARANCE. L’investissement sur le fonds en euros est considéré comme un fonds sécuritaire puisque son rendement ne peut être négatif et dans ce cadre l’épargnant a donc la garantie de ne jamais subir de perte en capital. 

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LES AVANTAGES DE L'OFFRE

Un produit accessible

Vous pouvez bénéficier de notre assurance-vie dès 100€. Garance Epargne est un produit accessible sur le marché ; pour vous et votre famille. Par la suite, vous épargnez à votre rythme, à partir de seulement 50 € par mois.

Une épargne personnalisée

Vous définissez vos projets de vie, l’horizon auquel vous souhaitez atteindre vos projets, votre rythme d’épargne, et votre profil d’épargnant. Votre allocation est déterminée en fonction de ces critères. Vous pouvez également personnaliser votre épargne pour chaque projet de vie

Sécurisation progressive de votre épargne

GARANCE pilote et optimise votre épargne en fonction de votre profil et de l’échéance de votre projet. Plus votre projet est éloigné, plus GARANCE diversifie votre épargne pour vous permettre de bénéficier des performances des marchés financiers sur le long terme.

Une sélection optimale de nos fonds

Avec une inflation à plus de 6% en 2022* prévoir le futur de vos enfants est essentiel. Pour ce faire, l’assurance-vie est une solution adéquate qui a souvent pour avantage d’avoir un rendement sur le long terme plus avantageux que les livrets d’épargne disponibles (livret jeune/livret A). Préparez en avance l’heure où votre enfant sera grand : études, permis, immobilier… L’assurance-vie vous permet d’épargner maintenant pour le futur de vos enfants. De plus, après 8 ans d’ancienneté de détention, votre enfant disposera d’un cadre fiscal avantageux, alors ne tardez pas ! *France-inflation.com

Idéal pour vos enfants

Avec une inflation qui avoisinerait les 5,8% en 2023% en 2022* prévoir le futur de vos enfants est essentiel. Pour ce faire, l’assurance-vie est une solution adéquate qui a souvent pour avantage d’avoir un rendement sur le long terme plus avantageux que les livrets d’épargne disponibles (livret jeune/livret A).

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GESTION DE VOTRE EPARGNE

Des unités de comptes diversifiées

Garance a souhaité étendre sa gamme d’unités de compte et dispose maintenant de 45 unités de compte variées pour diversifier votre épargne. Notre processus de sélection a fait l’objet d’une attention particulière et d’un appui de Quantalys, société spécialisée dans les données, l’analyse financière, et les solutions technologiques autour des fonds d’investissements.

Cette sélection repose sur trois principaux piliers :

Des frais de gestion réduits
Pas de doublons, pour chaque thème ou zone géographique, une unité de compte est proposée
Une performance supérieure à la moyenne de chaque catégorie

Aujourd’hui, nous pouvons vous proposer :

Un fonds euro « article 8 »*, c’est-à-dire qui prend en compte des critères ESG dans son processus d’investissement
Une gamme de fonds diversifiée et classifiée par thématiques pour correspondre à vos convictions, que vous souhaitiez investir dans des fonds sensibles à l’égalité hommes/femmes, agissant pour l’environnement (l’eau, le climat, etc.)

*L’investissement sur des supports en unités de compte comporte un risque de perte en capital.
GARANCE s’engage sur le nombre d’unités de compte, net de tous frais, inscrites sur les supports et non pas sur leur valeur.

La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Plusieurs orientations de gestion

GARANCE adapte sa gestion profilée à horizon à vos objectifs d’épargne. Les 3 orientations proposées comprennent toutes une allocation multi-actifs (obligations, actions, matières premières …) afin d’offrir le meilleur rapport risque/rendement.

La gestion Active est la plus traditionnelle, vous faites confiance aux gérants des fonds pour sélectionner les meilleurs actifs dans l’objectif de surperformer le marché.
La gestion Passive est une gestion 100% ETF, elle permet de répliquer la performance des indices de référence des marchés financiers avec le moins de frais possible.
La gestion ESG vous permet d’investir tout ou partie de votre épargne dans des fonds et ETF respectant des critères environnementaux, sociaux ou de gouvernance dans leur processus d’investissement.

DETAILS DE L'OFFRE

Beaucoup de personnes ne savent pas exactement ce qu’est une assurance vie. Placement financier préféré des Français, l’assurance vie est un produit d’épargne qui vous permet de constituer un capital au fil des années. Ce capital reste disponible, mais la façon dont il est récupéré présente plus ou moins d’avantages.

Agrémenté par des intérêts au fil du temps, votre argent est récupérable de deux façons, sous forme de capital ou de rente :

À tout moment au cours de votre vie, vous pouvez récupérer une partie (rachat partiel) ou l’ensemble (rachat total s’accompagnant d’une clôture) de l’argent présent sur votre assurance vie sous forme de capital.
Vous pouvez également décider d’une sortie en rente pour vous assurer des revenus fixes, par exemple au moment de votre retraite.
Si vous venez à décéder, votre ou vos bénéficiaires désignés récupèrent l’argent de votre assurance vie sous forme de capital.

Maintenant que nous avons répondu brièvement à la question qu’est-ce qu’une assurance vie, penchons-nous sur la procédure de souscription. Vous ne savez pas comment souscrire une assurance vie ? Il vous suffit de vous rapprocher d’un établissement financier, d’un assureur ou d’une mutuelle comme GARANCE qui a l’avantage d’être au contact de ses adhérents et de leurs problèmes au quotidien. Ce qui permet de leur offrir des produits adaptés et utiles à leur vie quotidienne.

Si vous pensez à souscrire une assurance vie, sachez que vous aurez le choix entre deux grands types de supports d’investissements au moment de signer votre contrat :

Les fonds en euros qui permettent d’obtenir un rendement garanti mais généralement faible.
Les unités de compte (UC) qui sont des investissements en SICAV, SCI, OPCVM, FCP, etc. Les UC n’offrent pas de rendement garanti mais leur potentiel de rentabilité est généralement plus important que celui des fonds en euros.

De nos jours, la plupart des contrats d’assurance vie proposent de mélanger les deux types d’investissement. C’est ce qu’on appelle l’assurance vie multisupport, à l’inverse de l’assurance vie monosupport qui n’inclut que des fonds en euros.

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DES FRAIS TRANSPARENTS ET COMPÉTITIFS

Nous accordons beaucoup d’importance aux frais prélevés sur votre contrat. Nous estimons que des frais trop élevés nuisent à la perspective de rendement de votre épargne, et c’est dans ce sens que nous mettons en place une politique de frais bas. Afin de ne pas influencer vos choix d’investissement, nous harmonisons les frais entre le support en euros et les unités de compte. La rémunération de GARANCE est entièrement incluse dans les frais du contrat.

Conserver la suite relative aux frais avec le lien vers le tableau standardisé ci-dessous :

Lien tableau standardisé des frais

Frais	Frais client
Frais sur versements	Selon un barème commercial dans la limite de 1%
Frais de gestion annuels (tous supports)	0,6% de l’encours
Frais de mandat de gestion pilotée	0%
Frais d’arbitrage	0%
Frais de rachat	0%

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LES GARANTIES

	Inclus	En option
GARANTIE EN CAS DE VIE Versement du capital ou de la rente viagère constitué Inclus
GARANTIE EN CAS DE DÉCÈS Versement d’un capital aux bénéficiaires désignés Inclus
GARANTIE DÉCÈS ACCIDENT En cas de décès accidentel, il y a doublement du capital dans la limite de 50 000€. (Garantie offerte et présente uniquement sur les profils de gestion profilée et gestion à horizon. Et pour les adhérents ayant moins de 60 ans à l’adhésion) Inclus
GARANTIE OPTIONNELLE PLANCHER En cas de décès avant 75 ans, versement d’un capital selon les modalités prévues au règlement au(x) bénéficiaire(s) (Garantie présente uniquement pour la Gestion libre et pour les adhérents ayant au maximum 70 ans à l’adhésion) En option
RENTE RÉVERSIBLE ( 100% 80%,60%30%) : En cas de décès, un bénéficiaire désigné percevra une rente égale à 100%, 80 %, 60 %, 30 % de votre rente (A l’exception de la rente avec annuités garanties) Inclus
RENTE AVEC ANNUITÉS GARANTIES En cas de décès, GARANCE verse des annuités aux bénéficiaires que vous aurez désignés avec un bénéficie au plus tard jusqu’à l’âge ou vous auriez eu 80 ans Inclus
DES SERVICES D'ASSISTANCE EN PARTENARIAT AVEC RESSOURCES MUTUELLES ASSISTANCE Pour 5 euros, vous pouvez bénéficier de services d’assistance et d’accompagnement pour vous et vos proches En option

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