GARANCE Épargne
GARANCE Epargne, c’est un contrat d’assurance-vie multisupport vous permettant de bénéficier de nombreux avantages. Réalisez vos projets de vie grâce à une assurance-vie récompensée mêlant fonds euro et unités de compte, grâce à notre gestion pilotée par des experts, et grâce à des avantages fiscaux. Le taux de performances du fonds en euros de GARANCE Epargne* pour 2022 est de 2,8% net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas de celles à venir. *Produit assuré par GARANCE, mutuelle soumise aux dispositions du livre II du Code de la mutualité, et mutuelle relevant du livre II du Code de la mutualité et immatriculée au répertoire SIRENE sous le numéro 391 399 227 dont le siège social est situé au 51 rue de Châteaudun, 75442 Paris Cedex 09. L’investissement sur des supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital. L’épargne constituée dans ce cadre fluctue selon les variations à la hausse ou à la baisse de l’évolution des marchés financiers. Par conséquent, ces montants investis ne sont pas garantis par GARANCE. L’investissement sur le fonds en euros est considéré comme un fonds sécuritaire puisque son rendement ne peut être négatif et dans ce cadre l’épargnant a donc la garantie de ne jamais subir de perte en capital.
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LES AVANTAGES DE L'OFFRE
Un produit accessible
Un versement initial de 100 € pour souscrire notre assurance-vie. GARANCE Epargne est l’un des produits les plus accessibles du marché, pour vous et votre famille. Par la suite, vous épargnez à votre rythme, à partir de seulement 50 € par mois.
Une épargne personnalisée
Vous définissez vos projets de vie, l’horizon auquel vous souhaitez atteindre vos projets, votre rythme d’épargne, et votre profil d’épargnant. Votre allocation est déterminée en fonction de ces critères. Vous pouvez également personnaliser votre épargne pour chaque projet de vie
Sécurisation progressive de votre épargne
Quels que soient vos projets de vie, le montant de votre épargne ou votre profil d’investisseur, notre gestion profilée à horizon sécurise progressivement votre épargne en basculant la part en unités de compte vers le fonds euro garanti.
Un suivi 100% en ligne
Grâce à votre espace client en ligne, disponible 7j/7 24h/24, vous pouvez créer ou modifier vos projets de vie, mettre en place ou modifier des versements et suivre l’évolution de votre épargne à tout moment.
Idéal pour vos enfants
Avec une inflation à plus de 6% en 2022* prévoir le futur de vos enfants est essentiel. Pour ce faire, l’assurance-vie est une solution adéquate qui a souvent pour avantage d’avoir un rendement sur le long terme plus avantageux que les livrets d’épargne disponibles (livret jeune/livret A). Préparez en avance l’heure où votre enfant sera grand : études, permis, immobilier… L’assurance-vie vous permet d’épargner maintenant pour le futur de vos enfants. De plus, après 8 ans d’ancienneté de détention, votre enfant disposera d’un cadre fiscal avantageux, alors ne tardez pas ! *France-inflation.com
PERFORMANCES
DES PERFORMANCES DEMONTREES
Des unités de compte diversifiées
Une gamme de 39 unités de compte variées pour diversifier votre épargne : fonds monétaires, obligations, actions françaises, européennes et mondiales, ou encore immobilier. Une diversité permettant à GARANCE d’adapter l’allocation à vos projets de vie.
Pourquoi investir dans des unités de compte ?
Une assurance-vie est un placement à long terme. Sur le long terme, les probabilités d’augmenter ses rendements sont plus élevées. Il existe un risque de perte en capital, mais les plus-values possibles sont plus élevées qu’avec un fonds euros.
Les ETF répliquent les cours de places boursières ou d’actions d’entreprise, qu’elles soient françaises, européennes, américaines ou asiatiques.
Prenons un exemple : Imaginons que vous ayez placé il y a 5 ans 10 000 € sur votre contrat GARANCE Epargne.
Cas n°1 : vous avez placé cet argent à 100% sur le fonds euro Garance
Cas n°2 : vous avez placé 70% de cet argent sur le fonds euro Garance et 30% sur le fonds Indep Allocations.
Sur les 5 dernières années, voici les performances des deux scénarios (voir graphique) :
Si vous aviez placé seulement 30% de votre épargne sur le fonds Indep Allocation, votre épargne aurait été de 1 158 € plus importante que si vous aviez placé 100% de votre argent sur le fonds euro.
DETAILS DE L'OFFRE
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Beaucoup de personnes ne savent pas exactement ce qu’est une assurance vie. Placement financier préféré des Français, l’assurance vie est un produit d’épargne qui vous permet de constituer un capital au fil des années. Ce capital reste disponible, mais la façon dont il est récupéré présente plus ou moins d’avantages.
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Agrémenté par des intérêts au fil du temps, votre argent est récupérable de deux façons, sous forme de capital ou de rente :
- À tout moment au cours de votre vie, vous pouvez récupérer une partie (rachat partiel) ou l’ensemble (rachat total s’accompagnant d’une clôture) de l’argent présent sur votre assurance vie sous forme de capital.
- Vous pouvez également décider d’une sortie en rente pour vous assurer des revenus fixes, par exemple au moment de votre retraite.
- Si vous venez à décéder, votre ou vos bénéficiaires désignés récupèrent l’argent de votre assurance vie sous forme de capital.
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Maintenant que nous avons répondu brièvement à la question qu’est-ce qu’une assurance vie, penchons-nous sur la procédure de souscription. Vous ne savez pas comment souscrire une assurance vie ? Il vous suffit de vous rapprocher d’un établissement financier, d’un assureur ou d’une mutuelle comme GARANCE qui a l’avantage d’être au contact de ses adhérents et de leurs problèmes au quotidien. Ce qui permet de leur offrir des produits adaptés et utiles à leur vie quotidienne.
Si vous pensez à souscrire une assurance vie, sachez que vous aurez le choix entre deux grands types de supports d’investissements au moment de signer votre contrat :
- Les fonds en euros qui permettent d’obtenir un rendement garanti mais généralement faible.
- Les unités de compte (UC) qui sont des investissements en SICAV, SCI, OPCVM, FCP, etc. Les UC n’offrent pas de rendement garanti mais leur potentiel de rentabilité est généralement plus important que celui des fonds en euros.
De nos jours, la plupart des contrats d’assurance vie proposent de mélanger les deux types d’investissement. C’est ce qu’on appelle l’assurance vie multisupport, à l’inverse de l’assurance vie monosupport qui n’inclut que des fonds en euros.
DES FRAIS TRANSPARENTS ET COMPÉTITIFS
Nous accordons beaucoup d’importance aux frais prélevés sur votre contrat. Nous estimons que des frais trop élevés nuisent à la perspective de rendement de votre épargne, et c’est dans ce sens que nous mettons en place une politique de frais bas. Afin de ne pas influencer vos choix d’investissement, nous harmonisons les frais entre le support en euros et les unités de compte. La rémunération de GARANCE est entièrement incluse dans les frais du contrat.
| Frais | Frais client |
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| Frais sur versements | Selon un barème commercial dans la limite de 1% |
| Frais de gestion annuels (tous supports) | 0,6% de l’encours |
| Frais de mandat de gestion pilotée | 0% |
| Frais d’arbitrage | 0% |
| Frais de rachat | 0% |
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LES GARANTIES
| Inclus | En option | |
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GARANTIE EN CAS DE VIE Versement du capital ou de la rente viagère constitué |
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GARANTIE EN CAS DE DÉCÈS Versement d’un capital aux bénéficiaires désignés |
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GARANTIE DÉCÈS ACCIDENT En cas de décès accidentel, il y a doublement du capital dans la limite de 50 000€. |
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GARANTIE OPTIONNELLE PLANCHER En cas de décès avant 75 ans, versement d’un capital selon les modalités prévues au règlement au(x) bénéficiaire(s) (Garantie présente uniquement pour la Gestion libre et pour les adhérents ayant au maximum 70 ans à l’adhésion) |
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RENTE RÉVERSIBLE ( 100% 80%,60%30%) : En cas de décès, un bénéficiaire désigné percevra une rente égale à 100%, 80 %, 60 %, 30 % de votre rente |
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RENTE AVEC ANNUITÉS GARANTIES En cas de décès, GARANCE verse des annuités aux bénéficiaires que vous aurez désignés avec un bénéficie au plus tard jusqu’à l’âge ou vous auriez eu 80 ans |
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DES SERVICES D'ASSISTANCE EN PARTENARIAT AVEC RESSOURCES MUTUELLES ASSISTANCE Pour 5 euros, vous pouvez bénéficier de services d’assistance et d’accompagnement pour vous et vos proches |